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金管會修法打詐再升級！銀行「14種異常帳戶」列管 4月中旬正式上路

為強化金融防詐機制與執法機關合作，金管會日前預告修正《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》，要求銀行針對可疑帳戶加強風險控管。新制預計於今年4月中旬正式實施，未來帳戶若出現異常行為，恐面臨監控甚至凍結風險。

🔍 可疑帳戶態樣擴增至14種

金管會指出，此次修法新增與調整8項可疑態樣，連同原有規定，合計共14種異常帳戶類型，目的在於提升銀行第一線防詐識別能力，防堵不法金流流竄。

銀行局副局長王允中表示，此次修正是綜合執法單位辦案經驗與銀行實務運作後做出的調整，讓制度更貼近現況。

📌 兩大帳戶分類機制

依新規定，銀行對異常帳戶主要分為兩大類：

一、確定不法帳戶

一經發現，必須立即通報，包括：

偽冒開戶帳戶

警示帳戶

衍生管制帳戶

這類帳戶將視情況停止交易、結清或限制使用。

二、可疑帳戶態樣

若出現異常徵兆，銀行須提高警戒、持續追蹤，必要時通報警方或檢調單位介入調查。

🚨 新增與調整重點態樣曝光

本次修法重點包含：

短時間內頻繁設定約定帳號

外籍人士居留證遭註銷或逾期

與警示帳戶使用相同手機號碼

虛擬帳號多次遭列為警示

帳戶持有人被通報為失蹤人口

涉詐騙金融帳戶名單

涉疑洗錢或資恐交易行為

經主管機關或銀行認定有高度風險者

其中，「頻繁設定約定帳號」被點名為詐騙常見手法，詐團往往藉此快速轉走大筆資金。

⚠️ 不等於違法，但會被嚴密監控

王允中強調，這些態樣並不代表帳戶一定違法，而是提醒銀行必須提高警覺、加強查證。若後續確認涉及不法，才會轉列為「確定不法帳戶」。

也就是說，一般民眾正常使用帳戶，不必過度恐慌，但若出現異常操作，可能會被銀行關切。

💰 銀行未落實恐挨重罰

若金融機構未依規定執行風控措施，將依內稽內控制度違失開罰，罰鍰最高可達新台幣5,000萬元，最低也有200萬元，裁罰力道不小。

🌏 高風險外籍帳戶同步控管

此外，金管會也說明，今年1月已針對高風險外籍人士推出帳戶凍結機制，包括：

聘僱期滿離境

解約離境

行蹤不明

非法工作遭查處

符合上述條件者，銀行可暫時凍結帳戶。

此措施與本次修法屬不同制度，前者針對特定族群，後者則屬全面性防詐管理。

✅ 防詐再升級 守住民眾財產安全

金管會表示，這次修法目的在於提前攔阻詐騙金流、降低民眾受害風險，也讓銀行在第一時間就能介入處理。

未來帳戶使用者應留意自身交易行為是否異常，避免因誤觸警示機制，影響日常金融服務。

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